Paiement instantané interopérable: Démarrage avec trois opérateurs au Bénin

Le paysage financier ouest-africain s'apprête à vivre une révolution technologique majeure. Le 30 septembre marquera l'entrée en vigueur de la Plateforme interopérable du Système de paiement instantané (Pi-Spi) dans l'ensemble de l'espace Uemoa, avec une implication différenciée selon les pays membres. Pour le Bénin, cette date historique verra trois acteurs financiers majeurs (Coris Bank, Orabank et Moov Money) obtenir l'autorisation d'ouvrir ces services innovants au grand public. La Pi-Spi représente l'aboutissement de plusieurs années de travail technique et réglementaire mené par les institutions de l'Union économique et monétaire ouest-africaine (Uemoa). Ce système permet d'effectuer des transactions financières en temps réel, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, entre tous les comptes des institutions financières participantes, indépendamment de leur pays d'origine dans l'espace. Selon les chiffres officiels, la répartition des opérateurs agréés montre un engagement différencié à travers la région. Le Sénégal caracole en tête avec onze institutions habilitées, suivi de la Côte d'Ivoire avec six opérateurs. Le Burkina Faso, le Bénin et le Mali en comptent trois chacun, tandis que le Togo et le Niger en dénombrent respectivement deux. La Guinée-Bissau, pour sa part, démarre avec un seul opérateur agréé.

Pour les consommateurs et entreprises béninois, la Pi-Spi signifie la fin des délais de traitement des virements interbancaires qui pouvaient parfois prendre jusqu'à 48 heures. Désormais, un transfert d'argent entre un compte Coris Bank et un compte Orabank, ou vers un portefeuille Moov Money, sera crédité en quelques secondes, même en dehors des heures ouvrables. Cette instantanéité va considérablement fluidifier les transactions commerciales et simplifier la vie des usagers. Désormais, un commerçant de Cotonou peut recevoir un paiement d'un client de Ouagadougou en temps réel, sans frais supplémentaires significatifs. Le choix des trois opérateurs au Bénin reflète une stratégie de diversification des canaux de paiement. Coris Bank apporte son réseau bancaire traditionnel, Orabank son expertise panafricaine, tandis que Moov Money représente l'innovation des services financiers mobiles. «Nous nous apprêtons avec notre infrastructure technique pour ne pas rater le rendez-vous. Nous avons investi dans des systèmes sécurisés capables de gérer le volume important de transactions que ce nouveau service va générer», confie un responsable de banque sélectionnée. La Pi-Spi va enfin briser les barrières entre banques et services mobiles. «Un client pourra instantanément transférer des fonds de son compte bancaire vers son portefeuille électronique, et vice versa, sans contrainte horaire », explique-t-il. Malgré l'enthousiasme général, certains défis persistent. La sécurité des transactions reste une préoccupation majeure dans un monde gangréné par la cybercriminalité, tout comme l'éducation des usagers à ces nouveaux outils. Les acteurs financiers devront mener d'importantes campagnes de sensibilisation pour assurer l'adoption massive de ce système. D’où l’importance du travail du secrétariat permanent de la Stratégie nationale d’inclusion financière (Sp-Snif) qui a pour mission d’assurer l'accès aux services financiers pour tous, de réduire les inégalités et de soutenir la croissance économique du pays en fédérant les acteurs financiers. Trois programmes structurants forment le socle de la mise en œuvre de la stratégie nationale d’inclusion financière au Bénin. Il s’agit de l’amélioration de la gouvernance, le développement des produits financiers et le programme national d’éducation financière. C’est ce troisième levier qui permettra de relever le défi en ce qui concerne l'éducation des usagers à ce nouvel outil qu’est le Système de paiement instantané. A long terme, la Pi-Spi devrait favoriser l'inclusion financière dans la région en réduisant les coûts de transaction et en rapprochant les services formels des populations rurales. Les experts prévoient également que cette interopérabilité stimulera l'innovation dans le secteur fintech, avec l'émergence de nouvelles applications et services financiers. Alors que le compte à rebours est lancé, les institutions financières concernées mettent déjà les bouchées doubles pour être fin prêtes le 30 septembre 2025. Cette date marquera sans aucun doute un tournant décisif dans la modernisation du système financier ouest-africain, avec le Bénin comme acteur clé de cette transformation digitale régionale.